私が40代こそ終活をするべきだと思っている理由の1つに

時間を味方にできるからということがあります。

時間を長く取れれば取れる程、『複利』の効果が発揮されます。
相対性理論で有名な天才物理学者アインシュタインも

「複利は人類による最大の発明だ」
と述べたほど、複利には大きな効果があります。

資産運用にも人生の目標達成にも使える「複利効果」について、お話させて頂きます。

複利とは

「複利」とは、元本を投資して得られた収益を元本にプラスして、再度投資をしていくことです。元本が大きくなり続けるので、繰り返すほど利益が大きくなっていきます。雪玉が雪だるまになっていくようなイメージです。

「複利」の対義語は「単利」ですが、こちらは元本を投資して得られた収益を元本にプラスせず、当初の元本の金額のままで運用する方法です。

上のグラフは1万円を年間5％の利回りで20年間運用した場合のグラフです。複利も単利も最初のうちはそれほど差がつかないように見えますが、20年後には30％ほどの差がつきます。

利益が利益を生んで資産がふくらんでいく。複利の効果は期間が長くなればなるほど効果を発揮します。

７２の法則

複利の効果を表すものに『72の法則』というものがあります。
複利運用で元本が倍になるまでの時間を、利回りで簡易的に計算するものです。利益が1%ならば72年で元本が倍、5%ならば72÷５で14.4年で元本が倍になる計算になります。

1万円を5％で運用した場合、単利だと毎年の収益は500円。
元本を倍にするには、1万円÷500円=20年必要になります。複利の効果で5年程の時短が出来ることになります。

また72の法則から、複利運用で資産を増やすためには時間と利回りが大切だということがわかります。

時間が長く取れれば低い利回りでも資産は増えて行きます。逆に十分な時間が取れなければ高い利回りで運用しなければいけません。当然のことですが高い利回りを得ようとすれば高いリスクを背負うことになります。

４０代ならまだ間に合う

あなたが1,000万円を持っているとして、65歳までに2,000万円にしたいと考えたとします。

1,000万円を投資運用するとして、始めるの45歳だとしたら運用期間は20年あります。
72の法則から利回り3.6%で運用できればいい計算になります。参考として、堅実な投資運用で知られるGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の2001年度から2021年度の運用成績は3.7９%でした。

切り取る時期によってもちろん運用成績は変わりますが、20年の期間があれば堅実な運用方法で、1,000万円を2,000万円に増やす事が出来そうです。

一方、投資を始めるのが60歳だとすると、5年しか運用期間がありません。
72の法則から必要な利回りは15.5%です。国内株式全体の期待利回りは3～８％くらいと言われています。15.5%の利回りが期待できそうな投資先となると、小型成長株やクセのある不動産のような、知識や経験がないと運用が難しい投資先になってきます。

しかも、リターンとリスクは背中合わせですので、高い利回りをねらった投資では失敗や価格変動の危険も大きくなります。６０歳から投資を始めたとなると、もし失敗した際に損失を取り返すだけの時間的猶予が残されていないことが多いはずです。

許容できるリスクを考えた場合にも、40代ならまだ失敗を取り返す時間と選択肢が残されています。

人生設計にも『複利』を

この複利の考え方ですが、実は人生やビジネスの目標達成の過程と非常に似ています。

エビングハウスの学習曲線や1万時間の法則などでも言われていますが、ビジネスでも習い事でもスキルの上達は「単利」のような一直線のグラフにはなりません。無味乾燥ともいえる基礎の修練を繰り返しているうちに、ある一定の所で急に上達の速度があがるからです。このプロセスは「複利」のグラフに近い曲線を描きます。

そうであるならば、人生において達成したい目標や、死ぬまでにやりたいことなどを明確にして、小さくでも早く始めた方が良いと思いませんか？
定年退職後に気づいたのでは時間や体力、資金などの理由であきらめざるを得ないことも増えているかと思います。40代からでも小さく始めていれば、ビジネスなら「副業が老後の立派な収益源」に、趣味なら「達人と呼ばれるレベル」になっているかもしれません。

日常が忙しく、なかなか立ち止まって現状把握ができない40代ですが、 ここで未来のことをきちんと考えられるかどうかで、20年後の結果に大きな差が出ます。

未来を考え、現状を把握するには『終活』

人生の後半戦をより良いものにするために、ぜひ自分の今までとこれからに向き合ってみて下さい。

40代の終活はエンディングノートから始めましょう

シニアの「死に支度」のイメージが強い終活は、実は40代がやってこそメリットを最大化できます。残される家族の為、自分自身の残りの人生の為、エンディングノートを書く事で終活を進めるメリットを説明しています。

cobosuke.com

・・・自分の大切な価値観に気づき、人生をかけて実現したい目標を達成するために
40代向け終活の専門家が、40代でする終活のメリットを最大化できるエンディングノートを作ってみました。

ご興味があれば下記のリンクからどうぞ！

1度死んでみるエンディングノート

エンディングノートは40代にこそ必要です。もしもに備えるだけでなく、これからの人生を生き生きと過ごすためのエンディングノートを40代に向けた終活の専門家が提案いたします

attack45.hp.peraichi.com

私が発信させて頂いている終活の考え方は、人生をかけて達成させたい目標を明確にした上で『100年時代』と言われる長い寿命を

悔いのないよう余すところなく使い切ろう！

といった考えがもとになっています。

人生100年時代の使い方として「マルチステージ」の考え方が広まっています。私自身も人生の折り返し時期の45歳で大手企業を退職し、個人事業主としてビジネスを始めました。そして、まもなく1年を迎えようとしています。

大手企業の会社員としての安定を捨て、自分のビジネスを始めようと思ったきっかけや、ビジネスを立ち上げていく過程で拠り所にしていた考え方の多くは、意外にも投資を志してから読み漁っていた本です。

参考にさせていただいた本を、自営の道を志してから1年が経つこの時期に、振り返りの意味も込めて投稿させていただきます。

…私の終活の考え方も何冊かの本を非常に参考にさせて頂いています

40代。終活を始めるきっかけにしてほしいおすすめ本3選

40代がする終活はこれまでの人生やキャリアを振り返り、人生の目標を達成するためのもの。元トップセールスでもある40代向け終活の専門家が、人生とビジネスの指針になりそうな本をおすすめしています。

cobosuke.com

2024.12.13

敗者のゲーム

退場しないことの大切さ

個別企業に対してではなく、経済全体の成長に対して長期で投資することの優位性を書いた本です。

株式投資についての詳しい話は割愛させていただきますが、

時間軸を長くとり、負ける可能性が少ないものに投資すれば
天才でなくてもゲームに勝つことができる

という考え方に強く影響を受けました。

『1万時間の法則』や『エビングハウスの成長曲線』などでも言われているように、行動が目に見える形で成果として現れてくるまでには一定の時間が必要だと私は考えています。 過去の習い事などでも、最初はつまらない基本の形の練習が続きます。それでも飽きずに続けていると、ある日突然、急にいろんなことができるようなる。そんな経験が誰にでもあるのではないでしょうか？

ビジネスの実績も、正比例では伸びていかないだろうと初めから思っていたので、心折れることなく行動し続けることが現在まで出来ています。

となりの億万長者

見栄をとるか「実」をとるか

アメリカの億万長者（資産を1億円以上持っている人）の特徴を、アンケートをもとに法則化した本です。
多くの億万長者は、安いスーツを着て大衆車に乗り、チラシの割引チケットを有効活用しています。

億万長者の多くは

お金の心配をしないですむことの方が、世間体を取り繕うよりもずっと大切だ！

という考えのおかげで億万長者になっています。

たくさん稼ぐけどたくさん使う人はよく見ます。私もその１人でした。

この本を読んでから、ブランド品で身を包み『自分を大きく見せる』ことが、むしろかっこ悪いことのようにさえ思うようになりました。
そして見栄のために使っていたお金を投資に回すようになると『お金がお金を生んでくれる』ことに気づきました。見栄のために使うお金より返ってくるものは格段に大きいです。

起業するにしても、今では事務所や営業車といったようなものにお金をかけなくても始めることが可能です。
『事務所を構えないと信用されない』みたいなことを言う方もいらっしゃいましたが、僕が起業のために買った備品は3万円台のChromebookと10万円以下のプリンターだけです。

…あとまだ１度も使っていない「Uber eats」のバッグ。

見栄のために無駄なお金を使わず 現金を残していたことも、過度に不安になることなくビジネスを続けられた一因だと思います。

金持ち父さんのキャッシュフロー・クワドラント

下請けのままか元請けになるか

「金持ち父さん貧乏父さん」でおなじみのロバート・キヨサキさんの本です 。

この本ではお金の稼ぎ方に応じて世の中の職業を４つに分類しています

経済的に自由になりたければ、自分が働く「従業員や自営業者」ではなく、お金や従業員といった自分以外のものが働く「ビジネスオーナーや投資家」を目指すようにと、この本では説いています。
現在の私は「自営業者」ですが、『自分以外を働かせる』という考え方は大変参考になり、アウトソーシングなど、時間とお金の使い方を考える際に取り入れています。

また、この本の中では「従業員」から「自営業者やビジネスオーナー」を志すなら、ネットワークビジネスで勉強すると良いと言っています。ネットワークビジネスと聞くと少々怪しげな感じではありますが、私もオンライン上でビジネスをしていくためにWebマーケティングは勉強しています。

いわゆるネットワークビジネスとは違いますが、オンラインでのマーケティングを学ぶほどに、セールスの本質のようなものを知れる気がしています。 対面での営業活動にも大変役に立っています。

影響力の武器

人の心が動く具体的なトリガー

前述の「キャッシュフロークワドランド」でオンラインでのマーケティング手法がセールスに大変役に立つとお話ししました。そのマーケティング手法の向かう先にある『消費者の心を動かす要素』について具体的に書かれています。
・・・海外の本なので、事例がイメージしずらく少し難しく感じるかもしれません。

直接投資に関係する本ではないですが、私はこの本を不動産投資で交渉時にだまされないための参考本として読んだので、今回の選書に入れています。

オンラインであろうが対面であろうが、営業をする際には相手の心をどう動かすかを考えます。ビジネスの報酬は相手に与えた価値の対価ですので、人の心の動きにばかり着目するのはいかがなものかとは思いますが、「売り手」側としても「買い手」側としても知っておきたい知識が詰まった本です。

投資との関係で言うと、いわゆる投機家と呼ばれる方たちは、コンピューターの画面の向こうにいる個人や大衆の心理を、瞬時に相当深い所まで読んで取引をするそうです。そんな投機家さんの間でもこの本を愛読している人は多いようです。

・・・影響力の武器を読んでいるかはわかりませんが、日本の代表的な投機家さんの頭の中がわかる本はこちら

もしも、あなたが「最高責任者」ならばどうするか？

ビジネスモデルの仮説の訓練

この本は株式投資をする際に、企業のビジネスモデルを理解し成長性を予想する練習のために読んだ本です。

世界有数のコンサルティング会社で辣腕を振るった、大前研一さんの思考プロセスを垣間見ることができます。ビジネスの現状を理解し、仮説をもとにシナリオを立てていくという思考のプロセスは、自分のビジネスを進めていく上でも常に意識しています。

またいろんな業種の事例を見てきたことは、お客様の販促施策などをお手伝いをする際に『引き出し』として使える手法の選択肢を増やしてくれてもいます。

成功者の知識は強い味方

私がこの1年間にやってきたことは

ビジネスが安定するための条件や時間軸を把握して（CHECK）

必要なことと必要のないことを精査し（ACTION）

目標と納期を明確にして行動することを決め（PLAN）

実際にやってみて（DO）

検証する（CHECK）

という新しいPDCAサイクルを回すことでした。

・・・PDCAの基本的な考え方はこちら

40代終活。仕事にも人生にも必要なのはPDCA！

ビジネスで品質改善などに広く使われるPDCAサイクルの考え方は、人生レベルの目標達成のためにも利用できます。40代向け終活の専門家がPDCAの基本的な考え方と、活用方法について解説しています。

cobosuke.com

2022.02.26

新しいことに挑戦する際に、成功事例や成功のための考え方を知っていると大変心強いです。今回ご紹介させて頂いた本はいずれも成功した人たちの考え方を教えて頂ける本になります。
お金や投資のジャンルの本ではありますが、成功のための法則はビジネスや人生の目標達成にも置き換えが出来ますので、参考になりそうでしたら是非読んでみてください！

・・・人生やビジネスの目標達成には「終活」です。
40代向け終活の専門家が、40代でする終活のメリットを最大化できるエンディングノートを作ってみました。

ご興味があれば下記のリンクからどうぞ！

1度死んでみるエンディングノート

エンディングノートは40代にこそ必要です。もしもに備えるだけでなく、これからの人生を生き生きと過ごすためのエンディングノートを40代に向けた終活の専門家が提案いたします

attack45.hp.peraichi.com

40代で終活をするメリットに関しては動画でもご紹介しています。
ご興味があれば 下の【40代の人に必ず考えて欲しいたったひとつのこと】を、ご視聴ください！

最近『FIRE』という言葉をよく聞くようになりました。

FIREとは

経済的な自立（Financial Independence）と早期リタイア（Retire Early）

の頭文字をとったものです。

仕事で早期に資産を築き、築いた資産から得られる収入だけで生活していけるようになったら、仕事を辞めて自由に暮らすといったライフスタイルの考え方です。

経済的な基盤を確立し、自由な時間を得る！

素晴らしいことだとは思いますが、多少違和感のようなものを感じるので思うところを投稿させていただきます。

FIREという考え方の始まり

アーリーリタイアとかセミリタイアと言った言葉は以前からありますが、FIREという言葉と概念は、働き方を含めたライフスタイルの多様化が進んだこの10年ほどの間に、欧米を中心に定着して来ました。

Pete Adeney（ピート・アデニー）さんという方のブログがきっかけとなり、ミレニアル（2000年以降に成人を迎えた）世代を中心にFIREムーブメントが加熱したといわれています。

海外では10年程前から広まりだした考え方ですが、日本でFIREの考え方が広まったのは2020年以降、おそらくこの本が火付け役だと思います。

4％ルール

FIREを実現する目安として「4%ルール」という言葉がよく出てきます。

「4%ルール」とは、年間支出の25倍の資産を築いて年利4%の運用益で運用できれば、資産を取り崩すことなく生活費をねん出できるという試算を指します。
年間支出が仮に400万円として４％ルールに従うと、400万円×25倍＝1億円の資産を築けば、年利4%＝400万円なので、理論上は元本である１億円を取り崩すことなく生活費をまかなえることになります。

しかし、この4%という数字はアメリカの主要株（S&P500）の成長率7%から、インフレ率3%を差し引いた値なので、そのままこのルールを日本には持ってこれませんので注意が必要です。
そもそも成長率やインフレ率自体が仮定されたものですから、数値をどう設定するかによって試算結果はどうとでも変わります。

４％ルールは絶対の法則で無いことは前提として理解しておくべきでしょう。

その上で年金制度や誤差をどの程度見るかなど、日本の環境下でFIREを実現するためのより具体的なシュミレーションに興味があれば、この本がおすすめです。

FIRE達成のために必要な３つのこと

4%ルールは絶対的な法則ではありませんが

FIREを実現するためには絶対実践しなければいけないことが３つあります。

それは

です

支出を減らす

FIRE実現に向けての第1歩は支出を減らすことです。

支出が減れば必要となる資産も少なくて済むわけですから、FIREの実現可能性が高まります。
便宜上先ほどの4%ルールに従うと、年間の支出が200万円であれば200万円×25倍=5,000万円の資産を築ければ生活費をまかなえることになります。

また、支出が減れば手元に残るお金が増えますので、後述する投資に回して資産をより早く増やすことも可能になります。

収入を増やす

FIRE実現に向けての2歩目は収入を増やすことです。

生活費を賄えるだけの資産を早期に築こうと思ったら、資産を増やすスピードを上げて行かなくてはいけません。ほとんどの方が支出を削るだけでは目標に追いつかないはずです。

なので

今の会社で出世する。スキルアップして給料の高い会社に転職する。副業する。

など、収入を増やす努力が必須になります。

投資する

支出を減らし収入を増やして手元に残るお金を増やしたら、3歩目は投資です。

手元のお金を、複利の力を借りて大きくしていきます。手元のお金からどれだけ利益を期待するかについては、元本やリタイヤしたい時期、リスク許容度などに応じて決定する必要があるでしょう。

期待利益をきちんと決めた上で、適切な投資対象に手元のお金を振り向けていきます。

FIREブームに感じる違和感

FIREの考え方がブームになっている理由の中には、仕事がつらい会社員が、資産運用の部分だけを誇張して切り取ってしまい、現実を逃避する夢としてFIREを位置づけているということもあるように思います。

しかしながら本来のFIREは、自分で設定した目標を達成するまでは、徹底的に支出を切り詰め、徹底的に収入を増やす努力をすることを必須条件にしています。

資産運用でラクして1発あてて自由になりたい！と考えている人は論外ですが、FIREの考え方に沿って早期のリタイアを考えるならFIREを達成した後のことをきちんと考えておく必要があります。

なぜなら

FIREで達成する目標は人生においての中間目標の達成であり、最終目標の達成ではない

はずだからです。

人生100年時代と言われる昨今です。平均寿命を考えると65歳で引退しても20年以上の時間が残されています。
最近では、「会社勤め」・「学び直し」・「ボランティア」など、さまざまなライフステージを並行・移行しながら人生を生涯にわたり主体的に決めながら送っていく『マルチステージ』の人生設計の必要性が唱えられています。
しかしながら、FIREの実現は現在の人生設計の主流である、「教育」・「就労」・「引退後」の『3ステージ』の人生設計の「就労」のステージの終わりを早めるだけのものにすぎません。

経済的な自由を早く手に入れても、その後に目的の無い人生を送るなら、ただ長い自由な時間にどれほどの意味があるでしょう？

40代。マルチステージの人生設計に終活を

終活は40代にこそ必要だという主な理由の1つに長寿化によるライフステージの変化があります。40代は今までの「3ステージ」の人生から「マルチステージ」の人生への転換期にいます。親の世代と同じ考え方でいると望むゴールにたどり着けないかもしれません。

cobosuke.com

2021.12.12

大切なのはゴールからの逆算

FIREを達成するためには、その間に犠牲にすることがたくさんあります。子供の成長を共にする時間など遡れないものもあるように思います。あらかじめ人生の目標と納期である寿命を明確にして、『逆算』で人生を設計していくべきです。その上でFIREを選択するなら素晴らしい人生を送れるでしょう。

40代からでも、子供の手が離れたタイミングや役職定年などを迎えたタイミングでの『プチFIRE』なら、準備次第で十分に達成可能です。
当然FIRE実現までの期間は多くの努力が必要になりますので、人生の目標と納期からの逆算で必要性を検討して頂き、人生をより良いものにする手段だと判断されたならFIREにチャレンジして頂きたいと思います。

・・・人生の目標を逆算で明確にするために
40代向け終活の専門家が、40代でする終活のメリットを最大化できるエンディングノートを作ってみました。

ご興味があれば下記のリンクからどうぞ！

1度死んでみるエンディングノート

エンディングノートは40代にこそ必要です。もしもに備えるだけでなく、これからの人生を生き生きと過ごすためのエンディングノートを40代に向けた終活の専門家が提案いたします

attack45.hp.peraichi.com

40代で終活をするメリットに関しては動画でもご紹介しています。
ご興味があれば 下の【40代の人に必ず考えて欲しいたったひとつのこと】を、ご視聴ください！

40代の方が未来に備えることを考えた時に、当然お金の話は避けて通れないと思います。保険は貯蓄で賄えない突発的な支出が発生した際の強い味方ではありますが、同時に生涯で1番目とか3番目とか言われる高い買い物だったりもします。
…ライバルは「家」・「車」・「通信費」

ライフステージごとに保険で補いたくなる保証も変わってきます。

なのに

「なんかの時に保険のおばちゃんに言われるがまま入って、そのまま」

という人も少なくないと思います

20代の時と40代とでは当然備えるべき補償は変わってきますので、今日は保険についてざっくりお話しさせていただきたいと思います
・・・私はファイナンシャルプランナーの資格を持ってはいますが、保険を販売したことは無いのであくまでザックリです

保険の種類

保険と言っても何を保証するかに従っていろんなカテゴリーの保険が存在しています

「財形貯蓄積立保険」や「個人年金保険」などのも保険です。その他、損害保険など生活の中で必要な備えの数とほぼ同じだけ保険はあります。

さらに保証の対象だけでなく、保証の期間や保険料の払込方法によっても分類があります

保険は保証の対象と期間で分けられますが、これ結構ごっちゃになります（私だけ？）

世代別に必要な保険

さて、「じゃあ40代はどんな保険に入ったらいいの？」という話になりますが、これは貯蓄や公的年金などの予想支給額、家族構成などによってかなり違ってきます。
「実は40代あたりが保険を提案するのが一番難しい」などとファイナンシャルプランナー向けの本なんかにも書かれているくらいです。
なので、かなりざっくりですが比較イメージがしやすいよう、世代別で重要視される保証の話をさせていただこうと思います

20代

20代はまだ「我が身一つ」の方が多いと思うので、葬儀代程度の死亡保障があればいいと言われています。

基本的には一人で生計を立てていかなければいけないと思うので、長期の病気やうつ病などで働けなくなるリスクを考えて、就業不能保険なども考えておいてもいいかもしれません。
結婚を考えるようになったら上記に加えて、自分に「もしも」のことがあった時に、残されたパートナーが一定期間生活費を賄える程度の金額を保険で備えればいいかと思います。

概して20代の備えは、小さなものでも大丈夫なような気がします。

30代

「貯金は三角、保険は四角」

といいますが、まだ蓄えが十分でない状態で家族が増えたり、住宅購入などの大きな出費を考える時期であることの多い30代は、保障を厚くする時期だと言われています 。

死亡保険や子供の将来に対しての生存保険（「かんぽ」なんかがイメージしやすいかと思います）などに加入したり、 住宅購入を考える際は「もしも」のことがあった時に住宅ローンをチャラにしてくれる団体信用生命保険に加入することになると思います。

責任が増してくる世代ではありますが、心配しだすと就業不能保険や入院をした時に支払われる医療保険など商品としてはキリがなくなります。
保険を販売する側としては30代はメインターゲット層になりますので、セールストークに踊らされない様、きちんと現状と必要な保障を自分で考える必要があります。

40代

一般的に40代は家計が膨らみがちで、貯金ができない時期と言われています。

特にお子様のいるようなお宅ですと、教育費や食費などがかさんでくる時期だと思います。死亡保障はまだ必要ですが、子供が大きくなるにつれて必要な保障額も減るため、保険の見直しを積極的に考えて良い時期ではあります。

社会的な責任が重くのしかかる時期で、仕事など目の前のことで手一杯な人が多いとは思いますが

「人生折り返しの時期」

の40代ですので、保険についても棚卸しをした方が良い時期であることはまちがいありません。

保険は加入する年齢が低いほど有利になりますので、40代あたりでこれからの人生を考えて必要な保険を選びなおすとういうのは良いことだと思います。

※今加入している保険は、裏を返すと若い頃に有利な条件で加入している事になりますから、安易に解約をするのではなく補償と保険料のバランスを考えるようにしてください。

また保険を見直す際には、保障の内容も見直すようにしてください。
40代ぐらいから健康上のリスクも高まってきます。医療保険に加入していても契約内容によっては、ガンなどを患った時に「先進医療」や「青空医療」といった、最新の治療方法が保障の対象にならないものがあります。
そういった治療法に対応しているのか？もしくは特約で備えられるのか？なども合わせて確認しておくといいと思います。

50代

お子様のいる家庭などでもそろそろ家計の負担は小さくなり、大きな死亡保障の必要がなくなってくる世代だと思います。

その代わりに、親御さんの介護や、そろそろ自分自身の老後についても考えなくてはいけない時期になってきます 。この世代になってくると、20代から40代をどう過ごしたかによって、貯蓄や健康の状態もかなり違ってきてると思いますので一概には言えませんが、医療保険の確認や個人年金保険などの、自分の将来に対する備えを考える頃だと思います。

最近は長寿化の流れとともに、60代以降についても保険の選択肢は増えていますが、今回は長くなるので割愛させていただきます

40代は過渡期

20代から50代までに必要な備えをザックリ説明させていただきましたが、一般的な話なのでもちろん個人差はあります。

ただ概ね言えるのは

備えなければいけない対象は、「自分」から「家族」になり、そして「親」の事を考えながら、最後にまた「自分」の老後になるという事です。

40代はちょうどこのすべての対象について考えだす時期ですが、社会的な責任も重いので「備える」ということを後回しにしがちです。特に「自分」の事を後回しにしてしまっているのではないでしょうか？

しかしながら自分のライフステージを考えた時、40代できちんと自分のお金や備えなどの現状把握をしておくことは、保険に限った話ではなく、以降の人生をより良く生きていくための基礎になるかと思います。

保険を「点」として考えるのではなく

「大切なものを守ること」や「人生をかけてやりたいこと」

を達成するためのツールの1つとして、資産などの他のツールと合算して「面」で考えるべきでしょう。

そのためには「終活」、エンディングノートが役に立ちます。

40代は人生の折り返し。あなたにとって今はどういう状況なのかをきちんと把握して、これからの人生を勢いよく駆け上がっていただきたいと思います。

「へそくり」

の運用方法を後輩から質問されました。

「退社直後の私の心境」

よりは、皆さんの興味があるかと思いますので投稿させて頂きます。

お金の価値

　「インフレ２％目標」などという言葉ををニュースで聞いたことがありませんか？需要を喚起させるための国の金融政策の目標です。インフレ＝インフレーションとは物価があがること。例えば1年後に２％物価があがるとすると、今100万円で買えるものは来年102万円出さないと買えないという事です。

　普段生活していると気付きづらいですが、私が子供の頃は、自動販売機のジュースは100円。ガリガリ君は50円でした。他にもタクシーやハンバーガーなど、「いつの間にか高くなってるよな」というものや「値段は変わってないけど中身減ったよな」みたいなものが身の回りに結構あると思います。

インフレ＝お金の価値の減少という事です。

貯金と投資

　へそくりとして銀行口座に預けていたとして、定期預金でも0.025％程度の利率です。先ほどと同じように今100万円預けても来年100万とんで250円にしかなりません。お金の価値の減少分を補えていないので、銀行に預けているだけでは、お金を実質的に目減りさせてしまう事になります。

　なので極論を言ってしまえば、

銀行に預けておくくらいなら今欲しい物を買ってしまった方がまし

なのですが、日本の金融資産の半分は、預貯金として眠っているそうです。

何を買う？

　今や日本政府までNISAやiDeCoなどで投資を推奨しています。これまで貯金しかしてこなかった人にとって、投資は未知の世界で怖さを感じるかもしれません。しかし、ひと口に投資と言ってもリスクやリターンの異なるさまざまな投資先があります。FXや仮想通貨のような投機的なものは選択肢に加えないとして王道的な投資先というと

「債権」・「株式」・「不動産」

あたりになります。

　何から始めて良いかわからない人は、国内株式か米国株式のインデックス型の投資信託か上場投資信託（ETF）あたりが良いかと思います。

　インデックス型の投資信託とは、簡単に言ってしまうと「日経平均」といった指数に連動するようにパッケージ化された商品です。主なメリットとしては

　リスクに応じてリターンも変わりますが、20年間の年率平均リターンは3～10％程度と言われてますので、「インフレによるお金の価値の目減り」はカバーしてくれそうです。

時間を味方につける

　先ほど年率リターンを20年程度でみましたが、投資をする際に大事なのは

「時間」です。

　例えば、日経平均株価を短い時間で切り取ると値動きは大きく感じられますが、長い時間で見ると一貫して上がっているのがわかるとおもいます。

　また、「72の法則」というのがありまして、現在の元本を年率リターン1％なら72年、2％なら36年で複利で2倍に増やすことができます。複利の力はスノーボールとも呼ばれていて、雪だるまを作る際の雪玉が大きくなっていくイメージと重ねて話されたりします。

お金を増やすには、

長期で運用すること＝早く始める事

が重要です。

ドルコスト平均法

　「早く始める事が重要」とは言いましたが、ある程度まとまったお金が既にある場合は投資信託などを、毎月一定額を数回にわけて購入するのが良いと思います。これを「ドルコスト平均法」と言います。株価が1番安い時に全額買えれば良いのですが、どんな著名投資家でも短期の値動きを正確に予言できる人はいません。時間を分散させることで、株価が高い時には少なく、株価が安い時には多く買い付ける事ができるのでリスクを抑える事ができます。

あくまで余裕資金で

　貯金の利率より良いなら投資信託を買いまくろう

と考えてしまうかもしれませんが、

へそくりのような

さしあたり使う予定の無い余裕資金にて運用する事をお勧めします。

　今後も、投資信託のような金融商品のほうが、長期的には貯金より利率は高いだろうとは思いますが、先ほどの図の様に、短期では価格が大きく上下動を繰り返します。なので、「現金化しなきゃ」というタイミングが、昨年のコロナショックのようなタイミングと重なってしまうと、大きな損失を出す事になってしまいます。逆に現金化する必要がなければ一時的に株価が暴落してもそれは実現損（実際にお金を損する）では無いので、また上昇していくまで待つことが出来ます。

　・・・私は株式投資自体が趣味なので、個別株を目一杯まで購入していますが。

　老後2000万円問題などの不安を煽る記事なども影響しているのか、投資をしている人の比率は４０％を超えたそうです。

　投資のキモが「時間」である以上、早く始めた方が良いのは間違いありません。　

【初心者向け】個別株投資を始めようと思った時のおすすめ本５選

　こぼすけです。ご覧頂きありがとうございます。　日経平均が30,000円を超えてきたと連日ニュースで騒いでいます。コロナ禍で在宅時間が増えたこともあり、株式投資を始めようとしている方も多いのでは無いでしょうか？　一方で、日 ⇒続きを読む

cobosuke.com

2021.02.24

　日経平均が30,000円を超えてきたと連日ニュースで騒いでいます。コロナ禍で在宅時間が増えたこともあり、株式投資を始めようとしている方も多いのでは無いでしょうか？

　一方で、日経平均はコロナ前の24,000円位からコロナで16,000円まで落ち、そこからの30,000円超えへの推移ですから、

『値動きが大きくて怖そう』とか『景気は良くないのに株価だけ高くて大丈夫なの？』

といった、株式投資が『どのようなものかわからない』事が原因の不安から、初めの1歩が踏み出せていないのではありませんか？

　そんな方にはまず、

本を読むことをおすすめします。

　YouTubeやTwitterよりもまず本です。もちろんYouTubeやTwitterも有益な情報源なのですが、基本をおさえないままでは、玉石混合の情報を自分のものとして消化できません。

　私は10年ほど前に投資を「節約術」から始め、「インデックスの投資信託」を経験して、現在「個別株」を売買するようになって５年程たちます。おかげさまで、このコロナ禍でも着実に利益を残すことが出来ています。その間たくさんの本を読み、いろいろな手法を試してきました。

その過程で

『これから個別株投資をやってみたい』という方が、『最初に読むならこの本』

という本を5冊選びましたので、参考にしてください。

・・・私は凄腕と言われるような投資家では全くありません。後輩に聞かれたのでまとめています。

主な投資手法

　 一口に株式投資と言っても、値上がり益か配当や優待をもらうのかといった目的の違いから始まり、株式を買うタイミングや、保有する時間軸などの手法も千差万別です。

　下の表は、値上がり益を目指す際の主だった手法の数例です

　著名な投資家の皆さんも、上記の様な手法を自分なりに組み合わせて投資されています。それぞれの手法につき書籍もたくさん出ています。私は株式投資の本を少なくとも５０冊以上は読んでいます。

今回は良書と思われる本の中で、

株式投資の『基本のき』

の部分を書いている本に絞って紹介させて頂きます。

・・・１００冊超えてる気もするな。

『個別株投資入門書５選』

◆私の財産告　　本多静六

　技術的な学習の前に株式投資の心構えから。筆者は貧農に生まれながら苦学して東大教授になり、「月給４分の１天引き貯金」を元手に投資して巨万の富を築いた方です。『入金力』や『利食いのルール』など、投資をする際のマインドと、福利で資産を増やしていくという株式投資の醍醐味を体感できます。

　・・・大宮公園を作ったのも、確かこの人。

◆株を買うなら最低限知っておきたい 株価チャートの教科書　　足立 武志

　テクニカル分析について書かれた本です。テクニカル分析に関する有名な本は、アメリカの投資家が書いたものが多く、概念はわかるけど細かいところが結構違うので、わかりづらいです。また「株の入門書」的な本だと、手法の一覧程度の内容になってしまいがちです。この本はテクニカル分析の中で最も一般的な『チャート分析』について体系的かつ入門書として読める平易さで書かれた良書です。ソフトバンクなど人気銘柄については、著者が「自分ならこうする」という投資法も紹介されています。

◆株を買うなら最低限知っておきたい ファンダメンタル投資の教科書　改訂版　足立 武志

　こちらは、上述の作者のファンダメンタルズ分析版。「グロース株投資」や「バリュー株投資」といった投資手法も、ファンダメンタル分析を基本としています。いずれはみなさんも、自分にあった手法を確立して行くことになると思いますが、自分の「型」を見つけるその前に、まず知っておいてほしい基本を網羅しています。有力個人投資家からの口コミで高く評価されている一冊です。日本株で儲けたい人に特におすすめです。『株価チャートの教科書』とあわせて、この２冊は必読です。

◆マーケットの魔術師　ジャック・D．シュワッガ−

　トレーダー（投機家）と言われる、テクニカル分析をもとに売買を繰り返す人達の、『手法』や『心のあり方』などを書いた世界的名著です。今から株式投資を始めようとしている方にとっての、『株』のイメージはトレーダーの売買手法であることが多いようです。投資における自己規律の大切さが学べます。分厚い本ですが読み物としても面白く、私はシリーズ（４冊だったかな）全て読んでます。

◆ピーター・リンチの株で勝つ―アマの知恵でプロを出し抜け　ピーター・リンチ

　この本も『ド定番』。ファンダメンタル系の手法をとっている個人投資家はみんな読んでると思います。普通の人のほうがプロの投資家より有利と説く著者が、有望株の見つけ方から売買のタイミングまで、株で成功する秘訣を伝授しています。出てくるのはアメリカの企業ですが、日本企業に置き換えるのは比較的容易かと思います。『マーケットの魔術師の世界はちょっと怖いな』という方や、最初に買う株の銘柄を迷っている方に特に参考になる本です。

読んだら口座開設

　以上が、おすすめ本５選です。できれば順番も掲載順に読んで頂くのが理解が早いようにおもいます。

　読み終わったら（読みながらでも）、ネット証券で口座を開設してしまってください。チャートや値動きの見方に慣れるためだけではなく、証券口座内のコンテンツは学習資料としてもかなり参考になります。こちらも参考までに私が使っている証券口座をご紹介します。

◆SBI証券

　業界最安クラスの取引手数料と、豊富な機能をそろえた取引ツールが魅力。また、地方の証券取引所で上場している銘柄も売買可能なので、投資手法が変わっても安心です。アプリが充実しているので、日中スマホでチェックする人に特におすすめです。

ＳＢＩ証券の開設はネクシィーズトレードへ

◆マネックス証券

世間一般的なイメージでは、『米国株に強いマネックス証券』のようですが、私は『銘柄スカウター』という企業分析ツールが使いたくて口座開設しました。投資候補の企業の業績などが詳細にわかるので、ファンダメンタル投資に興味がある方におすすめです。

　SBI証券は、土曜日にシステムメンテナンスがちょちょい入り、口座閲覧できなくなりますので、それを補完する意味でも、２口座開設して良かったと思っています。

あなたの投資をもっと、「意味あるものに」 | マネックス証券

マネックス証券は、お手頃な手数料と充実した商品・サービスでお客様の投資を応援します。

info.monex.co.jp

まとめとおまけ

　ここまで個別株投資を始める際のおすすめ本と証券口座を紹介させて頂きましたが、

本を読んだからすぐ勝てるという程、株式投資は簡単なものでは無いです。

・・・ビギナーズラックはあるかもしれませんけど。

　まずは余裕資金で小さく始めて、経験と共に理解を深めていくに連れ運用金額も大きくしていく方法が間違いないかと思います。

くれぐれも

『すぐにたくさん儲かるみたいな話』

にはついて行かないことをおすすめします。

　もっといろんな本を読んでみたい方は、こちらのサイトがおすすめです。ご自身も本を出していらっしゃいます。その投資手法は「バリュー株投資」といわれる系統です。

　書評に関してはその投資方法に限らず、広いジャンルをカバーされていますので参考になると思います。

みきまるの優待バリュー株日誌：楽天ブログ

優待株の中から割安で総合戦闘力が高い銘柄を選別し、3～5年の中長期の時間軸で戦う「優待バリュー株投資」を実践。何があっても決して諦めず、少しでも良い投資家になることを目指して日々精進しています。

plaza.rakuten.co.jp

…今は起業準備で投資関係の本は『積ん読中』。